Fundamento Legal
Ley 1266 de 2008 (Habeas Data Financiero), Ley 1328 de 2009 (Protección al Consumidor Financiero) y Ley 1564 de 2012 (Insolvencia de Persona Natural No Comerciante)
Nuestra Asesoría Jurídica Integral
En SAR Abogados Especializados brindamos asesoría jurídica integral en materia crediticia, orientada a la reactivación y protección del buen nombre de nuestros clientes.
Nuestra gestión combina el conocimiento jurídico con estrategias para defender sus derechos frente a entidades financieras y centrales de riesgo (DataCrédito, CIFIN/SIFI y otras).
¿Por qué es Importante Proteger tu Buen Nombre?
El buen nombre crediticio es fundamental para:
- Acceder a créditos bancarios y financieros
- Obtener tarjetas de crédito
- Arrendar inmuebles
- Conseguir empleo en ciertos sectores
- Realizar compras a crédito
- Mantener tu estabilidad financiera
Servicios que Ofrecemos
1. Análisis de Reportes Negativos
Realizamos un estudio detallado de tu historial crediticio para identificar:
- Reportes incorrectos o desactualizados
- Información que excede los términos legales de permanencia
- Datos inexactos o incompletos
- Violaciones al debido proceso
- Reportes duplicados
2. Corrección y Actualización de Datos
Gestionamos ante las centrales de riesgo:
- Solicitudes de corrección de información errónea
- Actualización de datos desactualizados
- Eliminación de reportes que exceden el término legal
- Inclusión de información faltante
3. Defensa ante Entidades Financieras
Representamos tus intereses frente a:
- Bancos y entidades financieras
- Cooperativas de crédito
- Empresas de financiamiento comercial
- Compañías de seguros
- Empresas de telecomunicaciones
4. Procesos de Habeas Data Financiero
Iniciamos acciones legales cuando sea necesario para:
- Proteger tu derecho al buen nombre
- Corregir información inexacta
- Eliminar reportes ilegales
- Obtener indemnización por daños
5. Reestructuración de Deudas
Asesoramos en procesos de:
- Negociación de acuerdos de pago
- Refinanciación de obligaciones
- Insolvencia de persona natural no comerciante
- Planes de reorganización financiera
Derechos del Consumidor Financiero
Como consumidor financiero, tienes derecho a:
- Información clara y veraz: Sobre productos y servicios financieros
- Protección de datos personales: Según la Ley de Habeas Data
- Corrección de información: Cuando sea inexacta o desactualizada
- Conocer tu historial crediticio: Gratuitamente una vez al mes
- Reclamar ante irregularidades: A través de los canales establecidos
- Acceso a mecanismos de protección: Defensor del Consumidor Financiero
Términos de Permanencia de Reportes Negativos
Según la Ley 1266 de 2008, los reportes negativos tienen los siguientes términos de permanencia:
- Mora hasta 2 años: Permanece el doble del tiempo de la mora (máximo 4 años)
- Mora superior a 2 años: Permanece máximo 4 años desde el pago total
- Obligaciones al día: Permanece durante la vigencia de la obligación
- Información positiva: Permanece indefinidamente
Proceso de Insolvencia de Persona Natural
Si tus deudas superan tu capacidad de pago, puedes acogerte al proceso de insolvencia:
Requisitos
- Ser persona natural no comerciante
- Tener dos o más obligaciones vencidas por más de 90 días
- Demostrar cesación de pagos
- Actuar de buena fe
Beneficios
- Suspensión de procesos ejecutivos
- Negociación conjunta con todos los acreedores
- Posibilidad de acuerdo de pago
- Liquidación patrimonial ordenada
- Nuevo comienzo financiero
¿Cómo Trabajamos?
- Consulta inicial: Evaluamos tu situación financiera y crediticia
- Análisis detallado: Revisamos tu historial y reportes
- Estrategia personalizada: Diseñamos un plan de acción específico
- Gestión ante entidades: Realizamos todas las diligencias necesarias
- Seguimiento continuo: Monitoreamos el proceso hasta su conclusión
- Resultados: Recuperación de tu buen nombre y estabilidad financiera
Casos en los que Podemos Ayudarte
- Reportes negativos injustificados
- Información desactualizada en centrales de riesgo
- Negativa de créditos por reportes incorrectos
- Deudas que superan tu capacidad de pago
- Procesos ejecutivos en tu contra
- Necesidad de reestructurar tus obligaciones
- Violación de tus derechos como consumidor financiero
¿Necesita Asesoría Legal?
En SAR Abogados Especializados contamos con expertos en derecho financiero y protección al consumidor que pueden ayudarte a recuperar tu vida financiera y proteger tu buen nombre.
No permitas que los reportes negativos limiten tu futuro. Recupera tu tranquilidad financiera con asesoría legal profesional.